Pour octroyer un financement à un artisan-commerçant, les banques regardent principalement la solidité financière de votre entreprise, présente et future. Pour convaincre un organisme de crédit pro spécialisé dans les ACS (artisans commerçants et métiers de service), nos conseillers construisent un solide dossier de financement valorisant la rentabilité anticipée de l’investissement, le montant de l’apport personnel et les capacités de remboursement.
Lorsqu'on est artisan-commerçant, il est souvent nécessaire d'investir dans des équipements spécifiques et du matériel professionnel adapté pour exercer efficacement son métier. Cela peut inclure des machines, des outils, des véhicules, des logiciels, etc.
Les artisans-commerçants ayant un espace physique, comme un magasin ou un atelier, peuvent avoir besoin de fonds pour aménager ou rénover leurs locaux. Il est important que ces espaces soient attractifs, fonctionnels et conformes aux normes en vigueur.
Les commerçants ont souvent besoin de constituer un stock de marchandises pour répondre à la demande de leurs clients. Cela peut nécessiter des fonds pour acheter les produits et les stocks nécessaires à leur activité.
Comme pour toute entreprise, les artisans-commerçants peuvent faire face à des fluctuations de trésorerie. Ils peuvent avoir besoin de liquidités pour faire face aux dépenses courantes, aux charges fixes, aux salaires des employés, aux fournisseurs, etc.
Certains artisans-commerçants ont des projets de développement et d'expansion, tels que l'ouverture d'une nouvelle boutique, l'extension de leur gamme de produits, l'ouverture de succursales, etc. Ces projets nécessitent souvent un financement supplémentaire.
Le prêt professionnel est un crédit accordé spécifiquement aux entreprises pour financer leurs investissements, leur trésorerie ou leurs besoins spécifiques. Les prêts professionnels peuvent être à court, moyen ou long terme et peuvent être garantis par des biens ou des cautionnements.
Le leasing ou la location avec option d'achat permet de louer du matériel ou des équipements nécessaires à l'activité avec la possibilité d'acheter le bien à la fin du contrat de location.
Si l'artisan-commerçant a besoin d'un local commercial, le crédit-bail immobilier lui permet de financer l'acquisition ou la construction d'un bien immobilier, avec des modalités de remboursement adaptées.
L'affacturage permet de céder ses créances commerciales à une société d'affacturage en échange d'un financement immédiat. Cela permet d'améliorer la trésorerie en transformant les créances en liquidités.
Les artisans-commerçants de Bourgogne-Franche-Comté peuvent également bénéficier d'aides publiques, telles que des subventions, des prêts à taux réduit ou des programmes d'accompagnement financiers régionaux, départementaux ou locaux, proposés par les institutions publiques pour soutenir le développement des petites entreprises.
Le taux maximal autorisé pour les crédits immobiliers dépasse désormais les 5 % pour les prêts sur vingt ans ou plus, à 5,09 % ce 1er juillet, contre 4,68 % en juin. Pour les emprunts sur dix à dix-neuf ans, il atteint 4,84 %. Ces niveaux sont en constante augmentation depuis le printemps [...]
Au 3ème trimestre 2022, le taux moyen des crédits à l'équipement augmente par rapport au trimestre précédent (1,72 % après 1,27 %), ainsi que celui des crédits à l'immobilier d'entreprise (1,59 % après 1,3 %).